KREDITBERECHNUNG - Dispositionskredit
Die Berechnung eines Dispositionskredites ist nur mit Durchschnittswertes genau so einfach durchzuführen, wie es beim Ratenkredit der Fall ist. Möchte man hingegen die zu zahlenden Kreditzinsen bzw. Überziehungszinsen auf den Cent genau berechnen, so ist dieses ohne Berechnungsprogramme äußerst zeit- und arbeitsintensiv. Das die genaue Berechnung des Dispokredites so umständlich ist liegt daran, dass die Zinsen immer genau von der tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditlinie berechnet werden. Während beim Ratenkredit immer die Zinsen auf die beantragte und erhaltene Kreditsumme bezogen werden, muss beim Dispokredit jeden Tag der tatsächliche Sollsaldo auf dem Girokonto betrachtet werden, und auf diesen Saldo bezogen werden dann die Sollzinsen täglich berechnet. Zur Verdeutlichung nachfolgend ein Beispiel. Herr Müller hat einen Dispositionskredit in Höhe von 5.000 Euro. Diesen nimmt er allerdings nur teilweise in Anspruch. Aufgrund der Kontobewegungen auf dem Girokonto verändert sich der Sollsaldo fast täglich. So ist das Girokonto zum Beispiel am Montag mit einem Betrag von 2.300 Euro im Soll, am Dienstag beträgt der Kontostand 2.450 Euro (Soll) usw..
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KREDITBERECHNUNG Dispositionskredit
Für die Überziehung des Girokontos im Rahmen des Dispokredites zahlt Herr Müller einen Zinssatz von 12 Prozent pro Jahr. Die genaue Zinsberechnung würde nun für die Beispieltage wie folgt aussehen. Am Montag multipliziert man den Sollsaldo von 2.300 Euro mit dem Zinssatz von 12 Prozent und teilt die Summe durch 365 Tage, weil der Zinssatz auf das Jahr bezogen ist, man aber wissen möchte, was an einem Tag zu zahlen ist. Als Ergebnis erhält man eine Zinssumme von 0,76 Euro. Dieses Verfahren wiederholt man für den Dienstag mit dem Sollsaldo von 2.450 Euro und kommt so auf eine Zinsbelastung am Dienstag von 0,81 Euro. Nach diesem Verfahren müsste man nun für jeden Tag des Jahres die Zinsen ausrechnen. Wenn man die so erhaltenen Ergebnisse addiert, käme man dann auf die jährlichen Gesamtzinsen. Diese Zinsen werden natürlich glücklicher Weise von Computerprogrammen berechnet, aber ist es sicherlich für viele Personen interessant zu sehen, dass ein Sollsaldo von gut 2.000 Euro zum Beispiel jeden Tag rund 80 Cent an Zinsen verursacht.
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